コーストFIREについて考えてみました

投資

最近「コーストFIRE」という言葉を耳にしまた。FIRE（経済的自立と早期リタイヤ）という言葉は知っていましたが「コーストFIRE」というのは初めて知りました。

私にはFIRE（経済的自立と早期リタイヤ）はとても達成できそうにないということはわかっています。よく言うところの年間の生活費の25倍を用意しなければいけないとすると私の場合、余裕の「億」超えです。。

今回の記事では私自身ががコーストFIREを達成することができるのかシミュレーションしてみることにしました。

そもそもFIREとは？

まず初めにFIREとはどういうことなのか簡単に説明していきたいと思います。FIREには一般的に次の4つがあるようです。

  1. ファットFIRE
  2. リーンFIRE
  3. サイドFIRE・バリスタFIRE
  4. コーストFIRE

1.ファットFIRE

ファットFIREは裕福で余裕のある生活をしていくうえで必要な生活費の全てを資産収入から得ることです。イメージ的には一年間の生活費2,000万円で必要資産はその25倍の5億円という感じでしょうか。

  • 生活費の全てを資産収入から得ること
  • 生活費の中には必要最低限の生活費の他に贅沢に使う費用も含まれる
  • 相当ハードルが高く多額の資産を相続したり起業してうまくいったりしなければ難しい

2.リーンFIRE

リーンFIREは必要な生活費の全てを資産収入から得ることです。「必要な生活費」は人によって違いますが、一カ月の「必要な生活費」が20万円で生活できる人は年間240万円で必要資産は25倍の6,000万円ということになります。

  • 生活費の全てを資産収入から得ること
  • 「必要な生活費」は必要最低限の生活費を想定している
  • 必要最低限の生活費が少なくて済む人は可能性がある

3.サイドFIRE・バリスタFIRE

サイドFIRE・バリスタFIREは生活費を資産収入と労働収入から得ることです。一カ月の生活費が30万円であれば年間360万円です。そのうちの一カ月20万円・年間240万円を資産収入から得て残りの一カ月10万円・年間120万円は労働収入から得るような感じです。

一般的にはフルタイム・正社員での労働ではなくパート・アルバイト・副業で必要な分を稼ぐというような感じでしょうか。

  • 生活費の一部を資産収入から得ること
  • 資産収入で足りない分は働いて稼ぐ
  • 不足分をパートやアルバイトで得た労働収入で賄うことをバリスタFIREという
  • 不足分を会社には所属せずに副業のような形で得て賄うことをサイドFIREという
  • リーンFIREができるのであれば可能性はあるが会社を辞めるのには相当な覚悟がいりそう

4.コーストFIRE

コーストFIREは老後必要な目標資産額が用意できてしまえば後は労働で得た収入は自由に使ってしまって構わないという感じです。老後の目標資産額が2,000万円であれば40歳時点で753万円あれば年利5％で運用できれば60歳時点で2,000万円となります。40歳の時点で753万円あればそれ以上入金しなくてもよいということになります。

  • 老後必要な目標資産額を算定してその目標資産額に向けて蓄財・運用していく
  • 目標資産額を達成した後は蓄財しなくてよい
  • 難易度は低いがFIREといえるかは微妙

シミュレーション

コーストFIRE以外のFIREは私にはとても達成できそうにないのでコーストFIREが私に達成できるのかシミュレーションしてみたいと思います。

老後必要な資産の算定

老後の生活費はイメージしにくいですが今現在の生活費を元に考えたいと思います。私は10年以上前から家計簿をつけていますので、その家計簿を元に老後に必要であろう各費目の見積もりをしていきたいと思います。各家庭様々だと思いますがあくまでも私の場合です。

1.住居費　0円（持ち家のため）

2.食費　6万円（外食費は含まず）

3.水光熱費　3万円（電気・ガス・水道の合計金額）

4.雑費　1万円（日用品等購入）

5.通信費　1.5万円（電話代・ケーブルテレビ・サブスク）

6.保険料費　4万円（詳細は分からないのですが公的保険料として）

7.その他　1万円（その他、冠婚葬祭など）

上記金額を合計すると16.5万円になります。この金額が1カ月間の生活費ということになります。この金額から1年間に必要な生活費を求めます。12カ月分で198万円です。

私の老後は年間約200万円の生活費が必要なことがわかりました。200万円を資産収入から得ようとすれば4％ルールで25倍の資産が必要なので60歳（定年）時点で5,000万円の資産が必要だということです。

今いくらあればコーストFIRE達成？

私は今オッサン年齢ですので60歳まであと十数年あります。5,000万円までに、今必要な資産はいくらなのかを表にしました。

縦軸：年利　横軸：運用期間

例えば運用期間15年で年利6％での運用が期待できるとすれば5,000万円に必要な資産は2,086万円ということがわかります。。

想像していたよりも厳しいですね。。私の今の資産では達成できそうにありません。ちょっとショックでした。。

ゴールを60歳ではなく65歳にすれば運用期間が増えますので可能性がありそうな気がしますがそれでも現実的な利回りでは厳しい感じです。

最後に

コーストFIREについてシミュレーションをしてみましたが私の今の状況では難しいことがわかりました。。もっと頑張って入金力を上げないといけませんね。。ですがそれも難しい感じなのでどうすれば良いのか。。投資に全振りできれば良いのですが家族もありますし、今の生活もありますので。。

改めてSNSやYouTubeで資産運用を発信してる人は「一部のすごい人たちなんだ」ということを思い知らされた感じです。私のような普通の人が何千万という資産を築くのは並大抵ではできないと思いました。

まぁ、落ち込んでいても仕方がないので「人は人、自分は自分」ということを言い聞かせて今まで通り資産運用を続けていきたいと思います。

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